P2P 투자 전 체크리스트 7가지! 수익률보다 중요한 리스크 확인법

 

P2P 투자를 시작하기 전 반드시 확인해야 할 7가지 핵심 체크리스트! 이 글에서는 수익률에만 집중하지 않고, 투자 전 반드시 알아야 할 플랫폼 안정성, 연체율, 담보 유형, 수수료, 세금, 투자자 보호 시스템 등을 정리했습니다. 리스크를 줄이고 수익률을 극대화하고 싶은 투자자라면 꼭 참고하세요.

 

 

1. P2P 투자는 단순히 '수익률'만 보면 안 된다

최근 몇 년간 은행 금리가 낮아지면서 많은 투자자들이 연 8~15%까지 기대할 수 있는 P2P 투자에 관심을 갖고 있습니다. 하지만 높은 수익률 뒤에는 명확한 리스크와 구조적 한계가 존재합니다.

따라서 제대로 된 ‘체크리스트’를 기반으로 투자 전 점검하지 않으면, 기대했던 수익은커녕 원금 손실이라는 결과를 맞을 수 있습니다. 아래는 구글 상위 콘텐츠들을 기반으로 정리한 가장 핵심적인 7가지 체크포인트입니다.

 

 

2. P2P 투자 전 필수 체크리스트 7가지

1. 온투업 등록 여부 확인

P2P 플랫폼은 2020년부터 **온라인투자연계금융업법(온투법)**에 따라 금융위원회에 등록해야 합니다.
등록 플랫폼인지 확인하는 것만으로도 리스크를 1차 차단할 수 있습니다.

• 확인 방법: 

금융감독원에서 등록현황 확인하기

2. 플랫폼 연체율 및 부실률 확인

연체율은 투자금 회수 지연 가능성을, 부실률은 원금 손실 가능성을 의미합니다.
연체율 5% 이하, 부실률 1% 이하인 플랫폼이 상대적으로 안정적입니다.

• 플랫폼마다 공시지표 페이지 제공 (테라펀딩, 렌딧 등)

3. 투자 상품 유형과 담보 구조 확인

부동산 담보형, 개인신용형, 기업대출형 등 상품 구조에 따라 리스크가 크게 달라집니다.

• 담보 존재 여부
• 후순위 대출 여부 (선순위보다 회수 우선순위가 밀립니다)
• PF(프로젝트 파이낸싱) 방식인지 여부 등

Tip: 부동산 PF 상품은 세전 수익률이 높지만, 경기 민감도가 큽니다.

 

 

 

3. 예상 수익률과 세후 수익률 차이 계산

많은 플랫폼이 세전 수익률만 제시합니다.
하지만 실제 수익은 수수료와 세금(이자소득세 27.5%)을 뺀 금액입니다.

• 예시: 연 12% 수익률 → 세후 약 8.7% 수준

세전 수익률이 높다고 무조건 좋은 상품은 아닙니다.

 

4. 수수료 구조 확인

플랫폼이 받는 투자자 수수료, 상환 수수료, 중도 해지 시 패널티 등은 예상 수익에 큰 영향을 미칩니다.

• 수수료가 명확히 공지되어 있지 않거나 복잡하게 설계된 플랫폼은 주의하세요.

 

 

5. 투자자 보호 시스템 유무

최근 온투업 등록 이후 많은 플랫폼이 예치금 분리 관리, 리스크 평가 리포트 제공, 채권 회수 프로세스 자동화 등의 기능을 제공합니다.

• 투자 전 이 시스템이 구체적으로 어떻게 작동하는지 확인하는 것이 중요합니다.

예: 테라펀딩 – 대출 심사 기준 공개 / 렌딧 – 신용 알고리즘 기반 분석

 

 

6. 분산 투자 기능 활용

P2P 투자는 단일 프로젝트에 큰 금액을 투자하는 것보다, 여러 상품에 소액으로 분산 투자하는 것이 훨씬 리스크 관리에 효과적입니다.

• 자동 분산 기능(Auto-Bid)이 제공되는 플랫폼 활용
• 한 상품에 전체 금액의 10% 이상 배치하지 않는 것이 안전

 

 

 

수익률보다 중요한 것은 '안정성'

P2P 투자는 중수익이지만, 중위험도 함께 내포한 금융 상품입니다.
수익률은 마케팅의 전면에 나서지만, 실제 수익은 '리스크 관리'에서 결정됩니다.

아래 정리표를 참고해 투자 전 다시 한 번 체크하고, ‘아는 만큼 지킨다’는 마음가짐으로 접근하세요.

 

 

P2P 투자 체크리스트 요약 정리표