P2P 세금 정산 방법 총정리! 2025년 기준 신고 절차부터 절세 팁까지

 

2025년 P2P 투자 수익에 대한 세금, 어떻게 정산해야 할까요? 이 글에서는 이자소득세 적용 방식, 홈택스를 통한 신고 절차, 절세 전략까지 한 번에 정리했습니다. 수익이 생겼다면 피할 수 없는 세금 문제, 지금부터 정확히 이해하고 효율적으로 대응하세요.

 

수익이 났다면 세금은 필수, P2P도 예외는 아니다

많은 투자자들이 간과하는 부분 중 하나가 바로 세금입니다. P2P 투자는 금융상품으로 분류되며, 일정 수익이 발생하면 이자소득세가 발생하고, 종합소득세 신고 대상이 되기도 합니다.
2025년에도 그 원칙은 같지만, 신고 절차, 필요 서류, 절세 전략은 해마다 업데이트되므로 최신 기준을 정확히 알고 정산해야 합니다.

 

 

 

1. P2P 투자 수익에 부과되는 세금 종류

① 이자소득세 (기본 세금)

P2P 투자로 발생한 수익은 '비영업대금에 대한 이자소득'으로 분류되며, 27.5%의 원천징수 세율이 적용됩니다.

• 기본 세율: 소득세 14% + 지방소득세 1.4% + 기타세 12.1%
• 대부분의 플랫폼은 이 수익에서 자동으로 세금을 원천징수합니다.

📌 예시: 100만원 수익 발생 시 → 약 275,000원이 세금으로 차감되고 725,000원이 실수령됩니다.

② 종합소득세 (특정 조건 시 신고 대상)

연간 총 금융소득(이자 + 배당)이 2,000만원을 초과할 경우, 종합소득세 신고 의무가 발생합니다.

• 신고 대상자: P2P 포함 모든 금융소득 합산 기준
• 신고 시기: 매년 5월, 홈택스 또는 세무사 대행 가능

 

 

 

2. P2P 세금 신고 절차 (2025년 기준)

1단계. 연간 투자 내역 확인

각 P2P 플랫폼에서 연간 투자·수익 증명서(연간 투자 손익명세서)를 다운로드 받습니다.
이는 국세청 홈택스 신고 시 필수 자료입니다.

2단계. 홈택스 접속 및 소득세 신고

• 홈택스 → ‘종합소득세 신고’ 메뉴 선택
• 금융소득 항목에서 ‘기타소득 - 비영업대금의 이익’ 선택
• 수익과 원천징수 금액 입력

3단계. 필요 시 세액공제 또는 경비 처리

• 사업자 등록된 개인이라면 일부 경비를 공제 가능
• 단순 투자자라면 공제 적용 불가 (이자소득은 경비 인정 어려움)

 

 

 

3. P2P 세금 절세를 위한 전략

1) 소액 분산 투자 전략 → 연간 수익이 2,000만원 미만이면 종합소득세 신고 제외 대상입니다.
즉, 한 해 1,900만원 수익까지는 별도 세금 부담 없음 (단, 원천징수는 자동 진행)

2) 플랫폼별 수수료 포함 실수익률 계산 → 수익률이 높은 상품이라도, 수수료와 세금까지 차감하면 실제 수익률이 낮아질 수 있습니다.
투자 전 반드시 세후 기준 수익률을 확인해야 합니다.

3) 중복 신고 방지 → 일부 플랫폼은 홈택스에 자동 자료 연동되지 않으므로 직접 입력 필요
동일 수익을 중복 신고하면 과세 오류 발생 가능성 있음

 

 

 

 

4. 2025년 달라진 점이 있다면?

• 변경 없음: 이자소득세율(27.5%) 및 종합소득세 기준은 2024년과 동일 적용
• 홈택스 기능 개선: 신고 절차가 모바일에서도 가능, 연동 플랫폼 확대
• 일부 플랫폼에서 ‘세무 신고 대행 서비스’ 제공 (수수료 유료, 자동화 시스템 활용)

 

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P2P 세금 정산 요약표 (2025년 기준)

 

 

P2P 투자는 수익이 높은 만큼 세금도 명확히 챙겨야 하는 투자 방식입니다. 특히 다수 플랫폼을 이용 중이거나 1,000만원 이상 수익이 발생한 경우, 지금부터 미리 투자내역을 정리해두는 것만으로도 세금 리스크를 줄일 수 있습니다. 모두 현명한 투자하시길 바라겠습니다.